保険相談おすすめ厳選10社を徹底比較
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保険相談でおすすめは?
保険見直しするならどこがいい?
保険は数が多すぎて選び方がわからないという方は多数います。そこで活用してほしいのが保険相談です。
しかし、無料であるカラクリがわからないし、危険そうで怖いと思う方もいるでしょう。この記事では、利用者の口コミや相談予約数などを基にした保険相談おすすめランキングを紹介します。
1位 保険見直しラボ
- 相談員は平均業界経験年数12年のベテランコンサルタント
- 申込から面談日確定までの時間が最短10分
- イエローカード制度でコンサルタントの変更が可能
在籍するFPの業界経験年数が長く、ベテランFPが多いことが強みの「保険見直しラボ」。次々に新しい商品が発売され多くの保険会社の商品を扱う保険相談窓口で、豊富な知識を経験は、顧客のニーズに応えるための大切な要素です。
「イエローカード制度」が導入されている点も、顧客からの信頼を得ているポイントではないでしょうか。
利用者の意見としては、「親身になって話を聞いてくれた」「要望にしっかり応えてくれた」という趣旨のコメントが多く見られました。家計状況やライフプランは、ご家庭によりさまざまです。1人ひとりのニーズに合った保険を提案してもらえることは、顧客の安心感に直結すると言えるでしょう。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | コンサルタント 資格有無は掲載ないが、コンサルタントの業界経験年数は平均12年(2022年5月時点) |
取扱保険会社数 | 36社 |
店舗数 | 約70拠点 |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 店舗、訪問、オンライン |
予約方法 | Web/電話 |
受付時間 | 24時間365日 電話のみ平日9:00~18:00 |
2位 保険クリニック
- 2020年~2022年 オリコン顧客満足度調査 来店型保険ショップ 総合1位*
- 独自開発の「保険IQシステム」で保険商品の比較、分析が可能
- 最大46社の保険会社の取扱+全国255店舗の来店型保険ショップ
保険クリニックは、オリコン顧客満足度調査の来店型保険ショップ総合1位を3年連続獲得しており、目的に合った保険商品の提案が高く評価されています。
独自に開発した「保険IQシステム」を利用して、様々な保険の中から目的に合った保険商品の比較が可能です。同じ資料を参照することで、顧客と担当者での認識のずれが起こりにくい点も、口コミの評価に繋がっていると言えると考えられます。
今回の口コミでは「まず既に加入している保険を把握してくれた」という趣旨の意見が多く見られました。さらに、そのまま継続した方がいい保険を指摘しつつ相談を進めている担当者が多いことが読み取れます。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | コンサルタント 家計・住宅ローン・介護・相続・年金の社内マスター資格制度があり、コンサルト全員が全資格取得に取り組む |
取扱保険会社数 | 最大46社(店舗により異なる) |
店舗数 | 255 |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 店舗、オンライン |
予約方法 | Web/店舗へ電話 |
受付時間 | 24時間365日 電話可能時間は店舗により異なる |
3位 保険deあんしん館
- 相談員は3ヶ月間に渡り研修と試験を繰り返し合格したスタッフのみ
- 最大44社の保険会社を比較して自分にあった商品を選べる
- 相談ストップコール制度でしつこい勧誘、不満がある場合は即座に担当者を変更可能
保険deあんしん館の相談員「ライフコンシェルジュR」は、入社後3か月間の研修と試験を乗り越え、合格したメンバーだけが名乗れる称号です。保険の基礎知識や相談スキルに加え、人として大切な挨拶や礼儀の研修もあり、ホスピタリティも身に付いたライフコンシェルジュRが相談に応じてくれます。
口コミでは「親身に相談にのってくれた」「説明がとても丁寧でわかりやすい」などといった意見が多くみられ、利用者の口コミを集計した平均評価点は、5点満点中4.8と突出していました。
取り扱っている保険会社は最大44社。数ある選択肢の中から、利用者に合った最適な商品を紹介してくれます。
保険deあんしん館では、相談を始める前に「しつこい勧誘や無理な営業の禁止」や「個人情報の保護」を宣誓します。万が一不快な想いをした場合は、「相談ストップコール制度」を利用すると即座にライフコンシェルジュRの変更が可能なので安心です。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | ライフコンシェルジュR |
取扱保険会社数 | 44社 |
店舗数 | 13店舗 |
対応エリア | 東京・神奈川・千葉(来店)、全国(オンライン相談) |
相談方法 | 店舗、訪問、オンライン |
予約方法 | Web/電話 |
受付時間 | 24時間365日 |
4位 ほけんのぜんぶ
- 在籍相談員全員がFP資格保有者
- 店舗や拠点から離れた場所へも出張訪問可能
- 保険に限らずお金に関することなら“ぜんぶ”相談できる
利用者の評価を見てみても、「説明がわかりやすい」「条件に合ったものに加入できた」という趣旨のコメントが多く見られました。顧客の要望をしっかりと把握しているからこそのコメントであり、保険の知識はもちろんのこと、コミュニケーション力の高さも伺えます。
一方で、連絡が取れないときがあったり、不安を残したまま加入に至ったケースがあったとの意見も見られました。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | 相談員100%FP有資格者 316人在籍(2022年5月時点) |
取扱保険会社数 | 40社以上 |
店舗数 | 28 |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 訪問、オンライン |
予約方法 | Web |
受付時間 | 24時間365日 |
5位 ほけんパレット
- 取扱い保険会社38社の中から最適な保険を提案
- 利用者に合わせたベストなFPを紹介
- 利用満足度97%を獲得し、強引な勧誘は無し
相談の内容は利用者によってさまざまです。「既に記入済みの保険が自分に合っているか不安」「教育資金をどう確保したらいいか教えてほしい」「資産運用をしたい」などなど。ほけんパレットでは、利用者の相談内容に合わせて最適なFPをマッチングしてくれます。
利用者のコメントでは「一から親切に教えてくれた」「要望通りの商品を一緒に選べた」など、きめ細かい相談が実施されているとわかる意見が集まっていました。個人の意向に沿った相談をしてくれる点が、97%という高い満足度に繋がっていると考えられます。
また「強引な勧誘0宣言」により、無理な勧誘は禁止されています。万が一担当者と合わない場合は相談の中止や担当者の変更に直ちに応じてくれるので、安心して相談が可能です。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | FP |
取扱保険会社数 | 38社 |
店舗数 | 17 |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 訪問、オンライン |
予約方法 | Web |
受付時間 | 24時間365日 |
5位 マネードクター
- MDRT会員を含む優秀な相談員が多数在籍
- 相談場所が店舗の他、自宅やカフェ、オンライン等自由に選べる
- 最短翌日対応が可能、直営店なら当日対応も可能
マネードクターは、FP資格保有者が1,399名、MDRT会員が574名在籍しています。日本にとどまらず国際的にも認められている相談員が、保険相談にあたってくれる点は、知識やサービスの面で安心感につながるでしょう。
口コミでは、保険にとどまらない「お金のこと」を相談できたことへの満足感が反映されていました。また、全国に拠点があるため、地元の相談員がすぐに駆けつけてくれるのも魅力です。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | FP資格者1200名以上在籍 MDRT会員612名在籍(2022年5月時点) |
取扱保険会社数 | 31社以上 |
店舗数 | 100拠点以上(内直営店9店舗) |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 店舗、訪問、オンライン |
予約方法 | Web/電話 |
受付時間 | 24時間365日 電話のみ平日9:00~20:00/土日祝9:00~18:00 |
5位 保険ライフ
- 創業20年以上で安心!上場企業のブロードマインドが運営
- 最大50社の商品から自分に合った保険を選べる
- 全国2,000名以上のFPが在籍し、利用者に合わせて最適なFPをご紹介
保険ライフの最大の特徴は、圧倒的な「数」です。取扱保険会社は最大50社、在籍するFPは2,000名を超えています。選択肢が多ければ、それだけ自分の理想に近いものに出会える可能性が高くなると言えるでしょう。
また、担当者に不満があったり合わないと感じたりした場合は「ストップコール制度」を利用できます。事務局に連絡し、担当者の変更が可能です。過度な営業や過剰な保険への加入などを怖がることなく、気軽に相談できます。
利用者の意見では「家庭状況に適したプランをバランスよく提案してくれた」「説明が丁寧だった」などのコメントが集まっています。一方で「何度も質問すると担当者が不機嫌そうだった」「保険の種類がありすぎて最適なものが見えない」などといった、不安が残る結果になったケースもありました。
相談料 | 無料 |
相談員 | 認定FP |
取扱保険会社数 | 最大50社 |
店舗数 | 20 |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 訪問、オンライン |
予約方法 | Web/電話 |
受付時間 | 24時間365日 |
8位 保険市場
- 独自開発のオンライン保険専用システムでコンサルタントの指名が可能
- 在籍コンサルタント全員の顔写真(一部イラストあり)と評価や相談件数を掲載
- 取扱保険会社の数が他社と比較してダントツの多さ
また、ホームページからは、予約せずにその場でオンライン保険相談が出来ます。アバターを使ってオンラインで話しができるので、気軽さは抜群です。担当者とのやり取りに関する口コミが集まっていることからも、コンサルタントへの信頼が読み取れます。
ただ、「希望をしっかりと聞いてくれた」「納得のいく保険が見つかった」といった趣旨のコメントが見られた一方で、担当者が頻繁に交代になったり、多忙な担当者と連絡がスムーズに取れないことに不満を感じた方もいるようです。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | コンサルタント116名在籍(2022年5月時点) |
取扱保険会社数 | 94社 |
店舗数 | 624 |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 店舗、訪問、オンライン |
予約方法 | Web/電話 |
受付時間 | 24時間365日 電話のみ 9:00~21:00(年末年始除く) |
9位 保険見直し本舗
- 1担当者制で長く安心して保険相談が可能
- 選べる相談スタイルは店舗、訪問、オンライン、電話と豊富
- スマホでまとめて保険証券データが管理できる
保険見直し本舗は、1世帯1担当制を採用しています。利用者の保険状況やライフスタイルを深く理解し、長く安心して保険相談を受けられるようにするためです。複数回に渡る相談でもずっと同じ相談員が担当してくれます。
利用者の口コミでは「メリット・デメリットをしっかり説明してくれた」「ヒアリングをしっかりしてくれた」などの意見が見られ、利用者に合わせた相談が実施されていることが評価されています。
相談方法は「店舗」「訪問」「オンライン」「電話」の4つの相談スタイルから選べます。直接相談員と会って相談したい方、まとまった時間が取りにくいから近くまで来てほしい方、子どもが小さく外出しにくいからオンラインや電話で相談したい方など、利用者の状況に合わせた豊富な相談方法が準備されているのが特徴です。
また、保険見直し本舗では保険証券データをまとめて管理できるサービスが提供されています。スマホで保険証券の写真を撮ってアップロードするだけで、一元管理できるサービスです。データで管理できれば、証券の紛失や汚れの心配もありません。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | コンサルティングアドバイザーMDRT会員173名在籍(2022年5月時点) |
取扱保険会社数 | 40社以上 |
店舗数 | 377 |
対応エリア | 全国 |
相談方法 | 店舗、訪問、オンライン、電話 |
予約方法 | Web/電話 |
受付時間 | 24時間365日 電話のみ 平日・土日祝9:00~18:00 |
9位 FPナビ
- 相談員は全員FP有資格者でAFP、CFP資格保有者も多数在籍
- 公式HP掲載のFPプロフィールを参考に自分の相談内容に合ったFPを選べる
- 保険に限らず、家計・老後資金・結婚・出産・ライフプランなど幅広い相談に対応
FPナビは、セブン&アイ・ホールディングス傘下の株式会社ニッセンライフが運営する保険相談サービスです。
他にない特徴として、自分でFPを選んで保険の相談をすることができます。FPは、年齢、性別、エリア、得意分野から探すことでき、口コミ評価も掲載されているので評判が良いかどうかも事前に確認することもできます。
また、独自の認定制度を設けて経験年数や資格等が豊富なFPを厳選。FPの質を重視する方に特におすすめの相談サービスです。
株式会社ニッセンライフは無料保険相談サービスだけでなく、Will Navi(ウィルナビ)という保険のパンフレットを無料で資料請求できるサービスも人気があり、まずはそちらからパンフレットを取り寄せしてみることもおすすめです。
相談料 | 何度でも無料 |
相談員 | FP有資格者 600名以上 AFP、CFP資格を持った専門職FPも多数在籍 |
取扱保険会社数 | 担当FPにより異なる |
店舗数 | 7 |
対応エリア | 全国 ※FPにより地域が異なる |
相談方法 | 訪問、オンライン |
予約方法 | Web/電話 |
受付時間 | 24時間365日 電話のみ 平日:9:00~19:00/土祝:9:00~18:00) |
保険相談とは
保険相談とは、その名の通り保険について相談できるサービスです。
ほとんどの相談員は、FPをはじめとしたお金に関する資格を保有しているため、保険に精通しているだけでなくお金全般についての高度な知識を持っています。
【FP(ファイナンシャルプランナー)とは】
家計にかかわる金融・税制・不動産・住宅ローン・保険・教育資金・年金制度など幅広い知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家。
保険は人生で2番目に高い買い物と言われています。
毎月支払う金額は数千円~数万円であっても何年も継続的に支払うことで、将来的な総額はとても高額になるからです。
それほど重要な保険商品ですが、保険会社数や保険商品数は非常に多く、お金の知識が少ない素人が選ぶにはとてもハードルが高いのです。
先に解説した通り、保険に精通した相談員に相談することで、無駄な出費を減らし、必要な保障を受けられるようにアドバイスを受けることができます。
更に詳しく保険相談の特徴を解説しましょう。
何度相談しても無料が基本
保険相談は、原則、何度相談をしても無料なところがほとんどです。
1度の相談時間は平均1時間30分~2時間程度と言われていますが、長い人生に関わる保険をそのような短時間で決定するのは難しいでしょう。
何度か相談を重ねて納得したうえで、保険に加入するか否かを決定する必要があるのです。
何度相談しても費用がかからないので、焦らずじっくりと相談できるので安心してください。
なぜ、保険相談は無料なのかというと、保険相談サービスの運営会社は、保険会社から契約手数料をもらっているためです。
相談員は保険契約が成立した際に保険会社から手数料をもらえるため、保険契約を検討している方の相談にのってくれます。
そう聞くと次は、「無理やり契約させられるのでは?」という不安が出てくることでしょう。そのようなことがないように保険会社も一定の基準を設け、早期解約等があった場合のペナルティがあります。
また、先にご紹介した保険相談ではユーザーが不快に感じる勧誘があったり、無理な契約を強要されたと感じたりした場合には、迅速に担当者を変更してくれるシステムもあるので安心です。
相談方法は「来店」「訪問」「オンライン」の3パターンから選べる
保険相談では「店舗型」「訪問型」「オンライン(電話)型」の3通りがあります。
各家庭環境により都合の良い方法が選べるので、より気軽に保険相談ができます。
店舗型の多くは大型商業施設内に店舗があるため、明るく安全な環境で相談が可能です。
また、ショッピングのついでに立ち寄り、ちょっと相談ということもできる利点があります。
訪問型は、小さなお子様がいたり、介護をしていたりと自宅付近から離れることが難しい方に人気の方法です。訪問先は自宅に限らず、近隣のカフェやファミレスなど自由に指定できます。
オンライン(電話)型相談は、感染症の流行を機に一気に導入が加速した方法です。
オンラインの環境は各保険相談で異なりますが、自宅で資料を確認しながら対面しているのと同じ感覚で相談できるので、需要が高まっています。
オンライン環境がない場合には、電話相談が可能な保険相談もあります。
相談内容は保険に限らずお金のこと全般OK
保険相談と言っても、相談内容を保険に限定する必要はありません。
担当する相談員は保険に限らずお金のエキスパートなので、保険以外のお金に関する相談にも気軽にのってくれます。
無理に保険以外の相談をする必要もありませんが、住宅ローンや将来のキャッシュフロー、資産運用などの相談をしていると意外にも保険に繋がる情報が隠れていることもあるのです。
保険相談のメリットとデメリット
保険相談のメリットとデメリットを見てみましょう。
とても便利で人気があり、おすすめしたい保険相談ですが、やはり何事にも表と裏があります。
メリットとデメリットをしっかりと理解し、不安なく相談できると保険選びも楽しくなるでしょう。
4つのメリット
無料でプロのアドバイスを受けられる
やはり一番のメリットは保険やお金の知識、経験が豊富なプロに無料で相談できることでしょう。
人間同士なので相性の善し悪しはあるでしょうが、無料でお金のプロに引き合わせてもらうことができるのです。
特に、保険商品は高いお金を支払うのにパンフレットでは全容を理解できないことが多く、保険に精通していない方では誤った理解をしてしまうことが多々あります。
そこをプロの目線で分かりやすく説明してもらえるので、誤った理解をすることなくきちんとした知識を基に保険を選べるのです。
複数の保険会社の保険を比較し、契約できる
保険相談では、複数の保険会社の商品を取り扱っています。
多数の保険商品を比較・検討して選ぶことができるので、おすすめです。
保険相談は、保険会社の営業マンにもできますが、取扱商品に限りがあり、自社に商品中心となります。保険会社の営業マンは、自社商品の販売においては優秀かもしれませんが、他社の保険契約をすることはできません。
その点、保険相談では複数社の保険を取り扱っているため、お客さまのニーズに合わせて複数の商品を比較することができます。
一口に生命保険や入院保険として検討するのではなく、生命保険のこの部分はA社、こっちの保障はB社などカスタマイズをすることも可能です。(商品により異なります。)
複数の保険商品のメリット・デメリットを分かりやすく解説し、比較・検討できるのは保険相談ならではのメリットです。
保険契約後の保険管理を任せられる
保険相談は、保険契約をしたらさようならではありません。
契約後も保険の管理を任せられることもメリットです。
自分で複数社の保険に加入している場合、事故発生時には自分ですべての保険会社に連絡をしなければなりません。
しかし、保険相談で保険を契約していると、担当相談員に1本連絡をすれば各保険会社への連絡は担当者が動いてくれるのでおすすめです。
また、保険内容を変更したい、子どもが産まれたから保険を増やしたい、など契約後の対応も任せることができます。
担当者変更ができる
保険相談でマッチングされた担当者と相性が悪かったり、不安な対応があったりした場合は、即座に担当者変更ができます。
お金に関することを不信感のある相手に相談するのは、難しいですよね。
しかし、相談員も人間ですから相性が合わないというケースも少なからずあるでしょう。
その場合は、保険相談のサポートへ連絡して担当者を変更してもらうのがおすすめと言えます。
相談員本人に変更をお願いするのは言いにくいでしょうが、そこはサポートが介入してくれるので安心してください。
デメリット
相談員により質が異なる
保険相談でマッチングされる相談員は、皆その道のプロですが、人間ですのでどうしてもその質に違いが出てしまいます。
基本的な知識は皆同レベルで持っていることが多いですが、同じ保険関係でも各担当者が経験してきた内容はまちまちです。
また、相談内容だけでなくサービス品質という点でもバラつきがあるのも事実です。相談員は強引な勧誘を禁止されていますし、相談員という立場で報酬を得ているので、自身でも一番注意している点でしょう。
しかし、会話がうまくいかなかったり、ちょっとした理解の違いで勘違いを生んでしまったりということもあります。
相談員に不安を感じる場合は、メリットに挙げた担当者変更制度を利用して、相性の良い相談員に変更してもらうと良いでしょう。
取扱保険会社数が担当者により異なる
保険相談で公開している取扱保険会社数と担当者が取り扱える保険会社数が異なる場合があります。
これは、保険相談と担当者が提携関係にある場合に多いです。
相談員は直接雇用と提携相談員に分かれます。
直接雇用の場合は、保険相談が取り扱っている保険会社すべてを取り扱うことができますが、提携相談員の場合はその個人が取り扱っている保険会社しか契約することができません。中には取扱保険会社が10社に満たない人もいるでしょう。
好みの保険に出会えない場合は、妥協せずに取扱保険会社数が多い担当者に変更可能かサポートセンターに相談することも可能です。
保険相談サービスの選び方
保険相談サービスを選ぶ際に失敗しないために、事前にチェックしておくべきポイントを3つ紹介しましょう。
相談員の質をチェック
相談員には資格を保有している方とそうでない方、経験豊富な方と浅い方など様々です。
一概に資格を持っていないからダメ、経験が浅そうだから悪いということはありません。何度も繰り返しになりますが、人間ですから相性もあります。
経験が浅くてもその分一生懸命に考えてくれる方もいるでしょうし、逆に経験豊富すぎて手慣れた感じが苦手という場合もあるでしょう。
相談員は100%保険募集人の資格を保有していますが、その他の資格は絶対に必要な資格ではありません。
FP資格は保険に限らずお金に関する知識を幅広く持っていますし、MDRT会員は業界最高水準の認知度があるので、より高度なアドバイスを受けることができるでしょう。
また、保険募集人以外のFP資格保有者やMDRT会員などが在籍している保険相談、資格取得を推進している保険相談は、より良い相談ができるように向上意識のある保険相談だと考えられます。
【MDRTとは】
卓越した専門知識、厳格な倫理的行動、優れた顧客サービスを提供する組織。
生命保険および金融サービス事業における最高水準として世界中で認知されている。
保険相談の中には、全員が資格を保有しているところもありますし、相談員のプロフィールを顔写真付きで公式サイトに掲載しているところもあります。
公式サイトなどの情報をしっかりと確認し、納得できる相談員が在籍しているところを選ぶのがおすすめです。
取扱保険会社数をチェック
保険相談によって取扱保険会社数が異なります。20社前後のところもあれば90社を超えるところもあるのです。
また、生命保険以外に損害保険やその他の保険の取り扱いがあるかもポイントになります。
保険相談のメリットは、複数の保険会社の商品を比較検討できるところにあります。そのことから取扱保険会社数が少ないよりも多い方が、より良い保険相談ができると考えられます。
当サイトにも公開されている取扱保険会社数を掲載していますが、変動しますので公式HP等から申し込み時点の情報をチェックすることをおすすめします。
対応可能時間やエリア、場所をチェック
ご自身が相談したい時間、場所などに対応しているかも大切なポイントです。ほとんどの保険相談は、全国対応となっていますが、都市部から離れた場所で相談を希望する場合は、事前に確認しておいた方が安心です。
先に解説した相談方法(店舗型、訪問型、オンライン型)も希望する方法の取り扱いがあるかも確認しましょう。
自宅以外に訪問してくれる場合でもカフェはOK、フードコートはNGなど細かい取り決めがある場合があります。
また、オンラインの場合はPCを利用するのか、スマホでも可能なのか、スマホの場合はアプリなどの事前準備が必要かも確認しておくとスムーズに相談ができます。
契約後のフォロー体制をチェック
保険契約後のフォロー体制を確認しておくことで、その後も安心した生活を送ることができます。
保険は、結婚や出産、退職など家庭環境が変わると契約内容が合わなくなることがあります。
アフターフォローがしっかりとしている保険相談であれば、そのような場合にもイチから家庭状況を説明する必要なく、よく知っている相談員に気軽に相談することができます。
また、転勤などにより居住地域が大幅に変わる可能性がある場合は、転居先が対応エリアかも重要なポイントになるでしょう。
転居する可能性がある場合は、全国対応の保険相談を選ぶと安心です。
保険相談を利用する際の注意点
保険相談を利用する前に少しだけ準備をしておくと、よりスムーズな相談ができるのでおすすめします。保険相談を利用する前に是非参考にしてください。
必要書類は事前に用意する
保険に関する相談は、家庭の収支が関係してくるため、状況がわかる書類等を事前に用意しておくと良いでしょう。
【用意しておきたい書類】
- 現在契約中の保険証券
- 給与明細や源泉徴収票など収入がわかるもの
- 家庭の支出がわかるもの(家計簿など)
- ねんきん定期便
- 契約中ローンの残債や返済計画がわかるもの
初めて会う相手に家庭のすべてをさらけ出すのは抵抗があると思います。
実は、私も利用者の一人ですが、最初はかなり抵抗がありました。しかし、家庭の収支を公開しなければ正しいアドバイスを受けることができません。
相談員は多数の相談を受けてきたプロですから、様々なケースを見てきています。ご自身が恥ずかしいと思うような家庭状況があったとしても、相談員が驚くようなことはないので安心してください。
それよりも必要な情報をそろえてスムーズに正しいアドバイスを受けられるようにした方が、お互いに気持ちよく相談ができるでおすすめします。
何をどうしたいのか目的を定めておく
漠然と保険をどうしかしたい、と考えて相談するのは好ましくありません。
保険料を減らしたい、保障内容が今の自分に合っているのか確認したいなど、何をどうしたいのかを事前に決めておくことをおすすめします。
相談員と話をすることで新たな目的が出てくるかもしれませんが、それはそれでOK。まずは、最初に何を相談したいのかを明確にし、伝えましょう。
但し、あまりに細かい目的を設定すると相談がうまくいかなくなる可能性があります。保険料や保障内容などある程度の幅を持たせると、相談員からの提案も幅がありより選択肢が増えます。
遠慮や妥協はしない
相談員に対し遠慮したり、提案された内容に妥協をしたりする必要はありません。
疑問があればその場で解消することをおすすめします。
中には否定したり、断ったりすることが苦手な人もいると思いますが、相談員は断られ慣れています。一人に断られたくらいでショックを受けるような人は相談員にはなれませんから、安心してください。
遠慮や妥協でその場を取り繕い、後日「やっぱり・・・」と言われる方が相談員は困るでしょう。
先にもお伝えしている通り、保険は人生で2番目に高額なお買い物です。遠慮や妥協なく、ご自身の思いを正確に伝えて、満足できる結果を出してくださいね。
保険相談におすすめのタイミング・時期
「そのうち保険見直さないと・・・」
「保険ていつ見直せばいいのかしら?」
「保険相談するおすすめのタイミングは?」
など、頭のどこかでは保険の見直しを考えていたり、保険相談をしたいと考えていたりする人も多いでしょう。
とても簡単に言ってしまうと、保険相談はいつでも良いのです。
相談しようかな?と思ったその時こそが、おすすめのタイミングと考えても良いくらいです。
と言ってもやっぱり何か理由があった方が、相談しやすいと思う方もいますよね。
そのような方は、是非下記のようなタイミングでご相談することをおすすめします。
就職・転職
高校や大学、専門学校などを卒業し、就職をするタイミングは、保険相談にちょうど良い時期です。社会人として親からも独立し、自分の将来に向けて考える1つのポイントだからです。
新規加入だから相談はいらないと考える方もいるかもしれません。
しかし、社会人になったばかりでは将来のイメージがつきにくく、どのような保険が必要かの判断も難しいでしょう。そこで、人生の先輩でもある相談員に相談をすることで、様々な可能性と共に必要な保険が見えてきます。
また、新卒でなくてもフリーターから就職したり、転職したりした場合もおすすめなタイミングです。就職や転職はご自身の環境が大きく変わる時期になるので、新しい生活と将来設計に必要なアドバイスを受けられると良いでしょう。
結婚・離婚
結婚や離婚により家族数が変わった時は、保険を見直すおすすめのタイミングです。また、保険に加入していない方は結婚を機に、夫婦の将来設計を含め、1つの世帯として保障を考える必要があります。
結婚と同時にマイホームを購入する方は特に長期的な設計が必要になるので、FPなどお金に関する資格を持った相談員に相談することをおすすめします。
また、離婚をする場合は、離婚後の家庭環境がどうなるのかで保障を見直す必要があります。ひとり暮らしになる方もいれば、実家で親の介護を見据えて生活をする方もいるでしょうし、子どもを連れてひとり親世帯として頑張る方もいるでしょう。
新しい環境に合った、必要な保障と共に経済的な面の相談もすると安心して新しい暮らしをスタートさせることができます。
妊娠・出産
出産により家族が増えたタイミングは、多くの方が保険を考える機会となっているのではないでしょうか。特に子どもの将来の学費に備えたいと学資保険などの貯蓄型保険を検討する方が多いと思います。
昨今では自治体による医療費の補助や保育料の無償化などが充実しているため、子どもが小さい時に余裕を持って貯蓄をすることもできます。
しかし、目線を変えると親の万が一の時でも子どもが生活できるようにとご自身の死亡保障を考える必要もあるでしょう。
家庭の収支状況や2人目、3人目の出産予定なども踏まえて相談員に相談すると安心です。
定年退職
定年で退職をする方は、老後を考えた保障を見直す機会と考えられます。
定年退職後は、今までと収入が変わるため負担と感じなかった保険料を負担に感じることもあるでしょう。
また、本格的に老後を考えた備えの過不足なども確認が必要です。
老後に不安がある方は、保険に限らずFP資格を持ったお金の専門家に相談しましょう。定年退職後もゆとりある生活を計画してもらえるので、おすすめします。
家や車の購入
住宅ローンやマイカーローンを考えたり、契約したりした場合、同時に保障を見直すチャンスにもなります。当たりまえですが、ローンを組むと支出が増加するのでその分を捻出する必要があります。
そこで必要な保障を見極め、保険料を見直すことで新たに家計ごと見直すことができるのです。
契約中保険の更新前
既に契約中の保険が更新時期を迎えた時は、保障を見直すおすすめなタイミングです。
定期型保険は、期間の定めがあるため保険料が安く契約しやすい傾向がありますが、更新で同じ保障を求めた場合は保険料が高くなります。
このタイミングで改めて必要な保障を見極め、契約を更新すべきか新しい保険に加入すべきかを判断すると無駄な出費がなくなります。
よくあるQ&A
Q.保険相談にかかる時間はどれくらいですか?
A.平均1時間30分~2時間と言われています。時間の確保が難しい場合は、事前に必要な情報を準備し、確保できる時間を伝えることで相談時間が短縮できる可能性があります。
Q.保険相談後、保険に加入しなくても大丈夫ですか?
A.保険相談をするだけで、保険に加入しない方はたくさんいます。中には保険を見直すも現状がベストであることもあります。相談員はいくつかの提案をしますが、その内容に納得できない時は改めて相談を予定したり、断ったりしても問題ありません。
Q.強引に勧誘されたり、無理やり加入させられたりしませんか?
A.ありませんので、ご安心ください。各保険相談ではそのような行為を禁止していますし、万が一そう感じる行為があった場合は担当者の変更も可能です。また、生命保険にも「クーリング・オフ制度」が存在し、いったん申込んだ後でも申込みを撤回することができます。
Q.約束していた日時の都合が悪くなったらどうすればいいですか?
A.予約申し込みした保険相談に連絡をして日時変更を依頼しましょう。相談員と直接連絡が取れるように事前にメールアドレスや電話番号の連絡が来ている場合には、直接連絡をしても良いでしょう。また、キャンセルをしたい場合も正直にキャンセルしたい旨を伝えれば、無理に引き留められることもありません。